Forbrukslån-kalkulator.com sammenligner forbrukslån etter dine behov i samarbeid med våre partnere. Vi fokuserer på å sikre at du får de beste lånetilbudene fra bankene når du trenger å låne penger.
Slik gjør du det:
En forbrukslån kalkulator er et gratis tilbud for deg som ønsker finne informasjon om tilgjengelig finansiering raskt og enkelt. Du oppgir hvor mye du ønsker låne og på hvilke vilkår før lånekalkulatoren presentere deg med de beste alternativene.
Om du signerer lånepapirene dine med BankID kan du i de aller fleste tilfeller få pengene utbetalt samme dag eller ila neste virkedag. For at dette skal være mulig er det viktig at du har alle nødvendige dokumenter enkelt tilgjengelig og kan sende dem inn omgående.
De fleste bankene opererer med veiledende renter på sine forbrukslån. Det er nemlig en individuell vurdering som vil tilsi hvilken endelig rente du får på lånet. Denne blir presentert i gjeldsbrevet som følger tilbudet du mottar fra banken. Les derfor dette nøye.
I de aller fleste tilfeller vil du få svar på søknaden innen kort tid oftest innen 1 time etter at søknaden har blitt sendt inn. I noen tilfeller krever bankene ytterligere informasjon og det vil da forekomme noe behandlingstid.
Med vår lånekalkulator kan du raskt og enkelt sammenligne kostnader og nedbetalingstid på forskjellige lån. Du velger hvor mye du ønsker å låne og hvor lang nedbetalingsperiode du ønsker, deretter vil vår kalkulator hente frem de beste forbrukslånene basert på dine kriterier.
Det er en lang rekke viktige opplysninger du må gå gjennom før du skal velge det lånet som passer din finansielle situasjon best. Bruker du vår lånekalkulator vil du finne alle nødvendige opplysninger enkelt tilgjengelig og se hvordan vilkårene endres når du justerer på beløp og nedbetalingsperiode.
Når du skal søke om lån kan du enkelt justere lånebeløp fra 10.000 ,- opptil 600.000,- ved å øke beløpet i kalkulatoren. Du vil da fortløpende få endring på estimerte kostnader og se hvilke vilkår som gjelder for det beløpet du legger inn. Kalkulatoren vil automatisk endre totalkostnad og månedsbeløp basert på det tallet du legger inn.
På samme måte som med lånebeløp kan du raskt justere ønsket nedbetalingstid direkte i kalkulatoren. Dette endrer da månedlig beløp samt totalkostnad slik at du øyeblikkelig ser det nye resultatet i kalkulatoren. På denne måten kan du enkelt eksperimentere med forskjellig nedbetalingstid og se hvordan effekt dette vil ha på lånet ditt.
Ved å låne 100.000 kr over 10 år vil du kun måtte betale 1208,- i måneden. Du vil også få følgende kostnader på lånet; nominell rente; 7.9%, effektiv rente 16,33%, totalkostnad over 10 år 44.960,- etableringsgebyr 900,- og 50 ,- i termingebyr.
En forbrukslånkalkulator sammenligner tilbud fra flere banker basert på de kriteriene du oppgir. Du kan derfor raskt og enkelt sette opp hvor mye du ønsker låne og over hvor lang tid, kalkulatoren vil deretter hente frem og sammenligne de mest relevante tilbudene for deg.
På denne måten vil du enkelt kunne velge mellom flere aktører uten en lang søknadsprosess hvor du manuelt henter inn tilbud fra en lang rekke aktører. Dette gjør søknaden enkel og du kan innhente all informasjon på et og samme sted.
Et forbrukslån er lån uten sikkerhet på mellom 5.000,- og 600.000,-. Dette er en form for finansiering som ikke krever pant i private eiendeler og du står fritt til å benytte beløpet slik du måtte ønske. Det er derfor mange som velger ta opp forbrukslån om de skal pusse opp, reise på en kostbar ferie, bryllup eller innkjøp av noe kostbart som ikke dekkes av bolig og kjøretøy finansiering.
Fordelen er at banken ikke stiller spørsmål til hva lånet skal brukes til og du kan velge nedbetalingstid fra 1 – 10 år. (noen banker tilbyr opptil 15 år) dette gir en fleksibel mulighet til å vurdere egen finansielle fleksibilitet og velge et månedsbeløp som er overkommelig for deg. Av disse grunnene har forbrukslån blitt et populært alternativ til finansiering for nordmenn og mange har valgt å ta opp forbrukslån for å realisere forskjellige drømmer.
På lik linje med annen finansiering låner banken ut penger med hensikten å tjene noe på det. Forskjellen på forbrukslån og f.eks. boliglånet ditt er sikkerheten som er stilt for lånet. Ettersom banken ikke har sikkerhet eller garanti for lånet vil de kreve høyere avkasting for å påta seg risikoen. Dette ser man oftest i form av høyere effektiv rente, samt gebyrer som gjerne følger forskjellige typer forbrukslån.
Det er derfor viktig at man leser gjeldsbrevet som signeres ved innvilgelse av lån. Her vil du finne de forskjellige lånevilkårene som banken krever samt alle kostnader er oppgitt. Benytter du en lånekalkulator slik som vår vil du få et estimat på hva lånet vil koste og hvilket nivå de forskjellige renter og gebyrer vil ligge på. Disse er bare ment som en pekepinn og det er derfor viktig at du leser gjeldsbrevet nøye før du inngår et forbrukslån.
Det finnes en rekke aktører som tilbyr forbrukslån og lån uten sikkerhet, men forskjellen på vilkår og hvor mye totalkostnaden ender på varierer stort fra bank til bank. Du kan derfor fordelaktig benytte en lånekalkulator for å finne det beste lånet og oppnå så lav effektiv rente som mulig. Dette gjør du enkelt ved å oppgi hvor mye og hvor lenge du ønsker å låne før du sammenligner de aktuelle kandidatene som forbrukslån kalkulatoren presenterer.
For å finne den beste rente ved bruk av forbrukslån kalkulator er det viktig at du tar med alle gebyrer og avgifter for å få så nøyaktig effektiv rente som mulig. Sammenligner du kun nominell rente på de forskjellige lånene kan den endelige kostnaden sprike massivt fra det som presenteres. Noen punkter som er viktig å huske er:
Hvor mye du betaler i måneden kommer ann på hvor stort lån du søker og hvor lang nedbetalingsplan du ønsker. Du kan enkelt justere begge faktorer i lånekalkulatoren slik at du får et estimert månedsbeløp presentert. Dette kan variere noe basert på endelige lånevilkår men vil gi en god pekepinn på hvor høyt det månedlige beløpet vil ende på. Det er viktig å huske at du betaler rente av utestående gjeld og vil dermed få lavere kostnader desto fortere du betaler ned lånet i sin helhet. Benytter du lånekalkulatoren kan du sammenligne lån fra flere aktører og velge det som tilbyr de beste vilkårene og laveste beløpene.
Mange banker tilbyr lånevilkår hvor du har lave faste avdrag, men kan betale ekstra når du har overskuddskapital å benytte. På denne måten kan du være sikker på at du aldri har høye faste avdrag, men heller flytende avdrag som gir god økonomisk frihet og muligheten til å justere nedbetalingen etter inntekt. Skulle det dukke opp måneder hvor det oppstår andre uforutsette kostnader eller du får inn mindre enn forventet trenger du dermed ikke å bekymre deg over høye avdrag og lite fleksibilitet. Slike planer passer utmerket for deg som har en variabel inntekt eller ønsker mer økonomisk handlerom i hverdagen.
Når du benytter vår forbrukslån kalkulator kan du helt gratis sammenligne lån fra forskjellige banker helt uforpliktende. Vi samler inn prisestimater fra en lang rekke aktører slik at vi kan presentere de beste alternativene til deg basert på vår database. På denne måten kan vi raskt og enkelt fremlegge de mest passende alternativene basert på vilkårene du oppgir i søket ditt. Flere aktører tilbyr rask utbetaling og signering av gjeldsbrev med BankID for raskest mulig håndtering og utbetaling av pengene.
Lån uten sikkerhet er en form for finansiering hvor man fritt kan benytte pengene til forbruk eller prosjekter (oppusing) uten at banken krever sikkerhet i bolig. De aller fleste bankene tilbyr forbrukslån fra 5.000,- opptil 600.000,- hvor du står helt fritt til å bruke pengene slik du måtte ønske. Forskjellen på forbrukslån og tradisjonell finansiering er nettopp det at bankene ikke tar pant i private eiendeler. Bankene påtar seg da en høyere risiko som resulterer i et dyrere lån i form av høyere effektiv rente og oftest gebyrer.
De aller fleste banker tilbyr en form for forbrukslån, men det vanligste er å søke om lån hos nisjebanker. Disse tilbyr oftest gunstigere vilkår enn de store tradisjonelle bankene og en større fleksibilitet i sine løsninger. Selv om Forbrukslån er relativt dyrt sammenlignet med f.eks. boliglån er det fortsatt billigere enn kortsiktig kreditt som kredittkort og smålån.
Fordelen med et usikret lån er at du står helt fri til å benytte pengene slik du selv måtte ønske. Det kan være finansiering for oppusing av bolig, betale for et bryllup eller kanskje endelig ta den reisen rundt jorden man lenge har ønsket seg. Bankene stiller ingen krav eller spørsmål ved hvordan pengene skal benyttes og det er derfor lån uten sikkerhet er blant de mest fleksible finansieringsalternativene tilgjengelig i Norge.
Andre velger også å benytte forbrukslån som oppstartskapital i egen bedrift eller samle en rekke dyre smålån i et nytt forbrukslån med lavere rentekostnader. Det finnes få eller ingen begrensninger til hva du kan bruke et lån uten sikkerhet til, men det er viktig å huske at det fort blir en kostbar finansiering om du skal bruke det på rent forbruk.
Størrelse på lånet ditt kommer ann på hvor mye du ønsker å låne. De aller fleste bankene tilbyr lån uten sikkerhet fra 5.000,- opptil 600.000,- men det finnes også aktører som tilbyr beløp helt ned i 1.000,- Du står også fritt til hvor lang nedbetalingstid du ønsker søke om og kan enkelt velge dette i vår lånekalkulator for å finne det beste alternativet.
Det finnes riktignok smålån og kreditt med lavere lånebeløp enn forbrukslån, men disse oftest kalt SMS og hurtiglån tilbyr sjeldent gunstige vilkår. Lånene har kort nedbetalingstid (Gjerne så lite som 30 dager) og kan ha flere hundre prosent rente. Denne typen lån er derfor sjeldent anbefalt og det lønner seg i de aller fleste tilfeller å ta opp et forbrukslån fremfor SMS lån og hurtiglån. Dette har mye med fleksibiliteten forbrukslån tilbyr sammenlignet med de to andre finansieringsløsningene.
Når du skal regne ut hvor mye et lån koster holder det ikke å ta høyde for kun nominell rente. Nominell rente er nemlig kun den renten som banken krever på lånet FØR gebyrer og kostnader. Du bør derfor ta høyde for disse også og da finner man effektiv rente for lånet. Det er denne som avgjør hvor dyrt lånet blir i forhold til nedbetalingstid. Noen av kostnadene man bør ta høyde for er etableringsgebyr, faktureringsgebyr og termingebyr.
Bruker du vår lånekalkulator er det dermed viktig at du sammenligner effektiv rente på de forskjellige tilbudene fremfor nominell rente. På denne måten vil du sikre at du finner det gunstigste alternativet og ikke lar deg lure av lav nominell rente, men høye omkostninger.
Eksempelvis vil lånet ditt få høyere effektiv rente desto lenger nedbetalingsperiode du velger. Grunnen til dette er at det påløper merkostnader som må legges på toppen av den nominelle renten.
Det er opp til hver enkelt å vurdere om et forbrukslån er aktuelt for din økonomiske situasjon. Det kommer nemlig en rekke fordeler og ulemper med slike lån og det er nødvendig med en individuell vurdering før du inngår en låneavtale. Blant annet bør du vurdere forskjellige alternativer dersom du har muligheten til stille med sikkerhet i bolig eller lignende. Hensikten må alltid være å oppnå lavest mulig kostnader på din finansiering og du bør derfor alltid gjøre grundig forarbeide for å avgjøre hvilke alternativer som er tilgjengelig.
Det finnes en lang rekke fordeler med forbrukslån sammenlignet med andre finansieringsalternativer. En av de aller største fordelene med forbrukslån er den hurtige søknadsprosessen. Mange banker tilbyr svar tilnærmet øyeblikkelig ettersom det foretas en automatisk kredittsjekk når du sender inn din søknad. Dette har gjort det mulig å automatisere mye av søknadsprosessen og en rekke forbruksbanker benytter i dag maskinel vurdering av lånesøknader for raskest mulig tilbud.
Dette har gjort det mulig å få svar nesten øyeblikkelig og i mange tilfeller vil du får svar kun noen minutter etter at du har sendt inn søknaden din. Dette kombinert med den fleksible tilbakebetalingen mange banker tilbyr gjør at man raskt og enkelt kan skreddersy finansiering til sin egen økonomiske situasjon.
Når du har sendt inn den nødvendige dokumentasjonen og fått tilsendt et tilbud kan du signere dette med bankID, på den måten får banken din aksept raskere og du kan få pengene utbetalt samme dag eller neste virkedag. Mange banker tilbyr også en rammeavtale som gjør det mulig å ta ut eller sette inn igjen deler av lånet etter behov. Dette blir i praksis som et kredittkort bortsett fra at du oppnår lavere effektiv rente og gunstigere vilkår.
Det er vanskelig å komme unna at det også er noen ulemper med forbrukslån sammenlignet med tradisjonelle lån. Først og fremst er det ulemper knyttet til kostnadsnivåene på et forbrukslån som er vesentlig høyere enn andre lån. Årsaken til dette er at lånet tilbys uten krav om sikkerhet og banken påtar seg dermed høyere risiko ved å utstede lånet. Dette kompenserer banken for ved å kreve høyere rente. Det er derfor viktig å undersøke effektiv rente på lånet fremfor nominell rente da mange lån av denne typen kommer med en lang rekke kostnader og gebyrer.
Mange forbruksbanker pålegger sine forbrukslån både termingebyr og etableringsgebyr. Disse kostnadene kommer på toppen av rentekostnader og avdrag på lånet. Alle utgifter knyttet til lånet skal alltid beskrives i ditt gjeldsbrev før signering og det er derfor viktig at du leser dette nøye slik at du unngår overraskende gebyrer eller lån som er dyrere enn først beregnet.
Alternativer til forbrukslån kan være mer tradisjonelle former for finansiering som boliglån og billån. Den primære forskjellen på disse og forbrukslån er at de tar pant i det objektet de finansierer. Med billån tar banken pant i bilen og tilsvarende tar banken pant i bolig ved utstedelse av boliglån. Dette sikrer banken dersom du ikke evner å betale tilbake lånet, men for din del betyr det at banken i verste fall kan kreve salg av bil eller bolig for å få innfridd kravet sitt.
Det har blitt stadig hardere konkurranse i forbrukermarkedet og forskjellen i kostnader fra billån og forbrukslån har derfor smalnet mye de siste årene. Det er ikke lenger så mye billigere å inngå et lån med sikkerhet sammenlignet med et forbrukslån.
Et annet alternativ til forbrukslån er kredittkort. Kredittkort tilbyr en svært fleksibel form for kreditt ved at du selv kan velge hvor mye av kortets kredittramme du ønsker å benytte til enhver tid. Dersom du derimot har tiltenkt å ha mer langsiktig finansiering vil kredittkort fort bli langt dyrere enn forbrukslån. Dette fordi kredittkort er tiltenkt som en kortsiktig finansiering og mange banker oppfordrer til å betale inn hele beløpet ved månedslutt for å unngå høy effektiv rente.
Det er derfor viktig at vi vurderer alle tilgjengelige alternativer før vi velger finansieringsmetode. I de aller fleste tilfeller er det lite som vil måle seg med fleksibiliteten som et forbrukslån tilbyr i hverdagen samtidig som det er kostnadseffektivt sammenlignet med smålån og kredittkort.
En av fordelene med forbrukslån er hvor enkel søknadsprosessen er. Det som fort kan være noe tidkrevende er å finne den gunstigste banken og de beste lånevilkårene. Benytter du en lånekalkulator slik som vår kan du raskt spare mye tid ved å hente inn og sammenligne vilkår fra flere banker samtidig. Dette gjør at du ikke lenger trenger lage kompliserte oversikter og hente ut informasjon fra hver enkelt aktør sin hjemmeside.
Når du finner det lånet du ønsker sender du enkelt inn din søknad på nett. Banken mottar denne og ber om nødvendig dokumentasjon samtidig som de gjennomfører en kredittsjekk av deg. Om dette er gjort på en tilfredsstillende måte vil banken deretter utstede et tilbud i form av et gjeldsbrev som du enkelt signerer med BankID. Etter dette vil du kunne forvente pengene utbetalt til konto innen 1-2 virkedager fritt disponibelt.
Hensikten med vår lånekalkulator er å gi deg den beste og enkleste oversikten over hva forskjellige aktører tilbyr i det norske markedet. Du kan hente inn informasjon fra en rekke banker samtidig, sammenligne vilkår og betingelser og se hvilke fordeler de forskjellige bankene kan tilby deg som låntaker. Du finner en dedikert side til hver aktør på plattformen vår hvor du enkelt kan lese om de forskjellige produktene deres.
Du søker raskt og enkelt om lån hos flere aktører samtidig slik at du kan velge de vilkårene som passer din økonomiske situasjon best.
Det er alltid gratis å benytte vår lånekalkulator
De tilbudene du mottar er helt uforpliktende
Forbrukslån markedet i Norge har opplevd ekstrem vekst de siste årene og det kommer stadig nye aktører på markedet. Det kan derfor være vanskelig å finne de bankene som tilbyr best vilkår og gunstige lån. Det er en rekke sider som fremstår som tilbyder av lån, men som faktisk bare er låneagent som markedsfører andres produkter. Dette er noe vi ønsker gjøre noe med og i vår oversikt vil du aldri være i tvil om hvem som tilbyr produktet og hvilke betingelser som stilles.
Det norske markedet for forbrukslån har opplevd en ekstrem vekst de siste årene. Det har kommet en rekke nye aktører på markedet og stadig flere utenlandske banker har også vist interesse for det norske markedet. Dette har kommet forbrukerne til gode ved at det nå ikke bare tilbys forbrukslån, men også gunstige vilkår for omstart lån, refinansiering, mikrolån og andre smålån.
I Norge finnes det en lang rekke spesialist banker som tilbyr forskjellige former for lån uten sikkerhet. Noen av de største på markedet er:
Bank Norwegian
Komplett Bank
Collector
Santander Consumer Bank
Lendo (låneagent)
Thorn (smålån)
Klarna (Produkt finansiering og delbetaling)
Om du ikke har behov for et stort lån, men kun er på jakt etter midlertidig finansiering for et mindre kjøp finnes det en rekke aktører også for dette. Dette er selskaper som tilbyr både privatpersoner og bedrifter lån fra 1.000,- opptil 100.000,- og en rekke av disse aktørene tilbyr også lån for deg som har betalingsanmerkninger. Noen kjente aktører i dette markedet er:
Det kan alltid lønne seg å undersøke hvem som står bak et finansieringsforetak før du inngår avtale om lån. Årsaken til dette er at det er en ekstra trygghet for deg som låntaker om det er et seriøst selskap med lang historie som står bak produktet.
Det har nemlig kommet en lang rekke utenlandske aktører inn på det norske markedet gjennom EU og mange av disse tilbyr lån som ikke følger anbefalinger fra Finanstilsynet. Dette kan raskt sette deg som låntaker i en dårlig posisjon ved at de plutselig øker kostnadene eller krever inn hele lånet for å dekke kostnader i bedriften. Undersøk derfor alltid hvem som står bak finansieringen og velg en aktør med historikk og tyngde i bransjen.
Stadig flere velger å bruke en låneagent når de skal finne seg et forbrukslån. Fordelen med dette er at sider som Lendo og TjenesteTorget Finans henter inn tilbud fra en lang rekke banker og du slipper sende ut individuelle søknader. Du får presentert de beste alternativene og kan deretter velge det lånet du måtte ønske basert på vilkårene presentert. Dette gjør det mulig å vurdere lån i fred og ro uten at du trenger forholde deg til pågående selgere fra forskjellige banker eller søknadsavdelinger som krever øyeblikkelig svar på finansieringen.
De aller fleste tilbydere av forbrukslån tilbyr søknad direkte på sine hjemmesider eller gjennom en låneagent. Dette gjør at du ikke trenger vente på svar, men at den maskinelle gjennomgangen gir deg svar på søknaden tilnærmet øyeblikkelig. Du kan derfor raskt få sendt inn nødvendig dokumentasjon og få utbetalt lånet ditt raskere.
Når du søker om lån på nett er det alltid gunstigst å bruke BankID for verifisering. Dette gjør at du kan signere noen papirer elektronisk og slipper å vente på at banken skal sende ut gjeldsbrevet til gjennomlesning og signatur. Du kan sende inn nødvendig dokumentasjon rett etter søknaden er sendt inn og godkjenne lånetilbudet få strakser etter at du har mottatt det. Dette sikrer rask utbetaling av lånet rett til din oppgitte konto.